Basisrente mit Fonds / ETFs: Steuerersparnis und Renditechancen vereinen
Mit Steuervorteil in Aktien und ETFs investieren, für eine lebenslange Rente
Die Basisrente ist eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge, die sich besonders für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener eignet.
Ein großer Vorteil: Ihre Beiträge können in hohem Umfang als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. So senken Sie heute spürbar Ihre Steuerlast und bauen gleichzeitig eine lebenslange Rente auf – mit dem Potenzial für eine deutlich höhere Absicherung im Ruhestand.
Dadurch investieren in Fonds und ETFs profitieren Sie von den langfristig hohen Renditechancen der Kapitalmärkte, während die Beiträge gleichzeitig durch einen Steuervorteil gefördert werden.
Das angesparte Kapital ist in der Ansparphase in der Regel pfändungsgeschützt und kann nicht voreilig „verbraucht“ werden. So bleibt dieses Vorsorgevermögen konsequent für Ihren Ruhestand reserviert.
Ich berechne für Sie die Steuerwirkung, mögliche Altersrente, Reduzierung der Rentenlücke und vergleiche geeignete fondsgebundene Tarife. Mit den Vor- und Nachteilen und möglichen Wiederanlagen für die Steuerersparnis.
Ist die Basisrente sinnvoll? Konkrete Beispiele zu Rente und steuerlicher Förderung
Basisrente für einen Single. 35 Jahre alt, 500 € Monatsbeitrag.
Über die steuerliche Förderung der Basisrente / Rürup-Rente wird häufig gesprochen, aber ohne ein konkretes Beispiel ist der Nutzen für viele Menschen schwer vorstellbar oder kaum greifbar. Deshalb finden Sie hier zwei konkrete Beispiele. Für einen Single und für eine Familie. Hier sind die konkreten Parameter der Beispiele. Es geht darum, ein Gespür zum Nutzen der Basisrente zu gewinnen. Deshalb sind die Musterfälle als unverbindliche Näherungsrechnungen zu sehen.
Single: 35 Jahre alt, Arbeitnehmer, Brutto-Jahrenseinkommen 60.000 €, gesetzlich versichert, keine Kinder, nicht in der Kirche.
Ehepaar: Frau 40 Jahre, Selbstständige, 100.000 € Jahresgewinn, 2 Kinder unter 25 (kindergeldberechtigt), Mann 45 Jahre, Arbeitnehmer, Brutto-Jahrenseinkommen 40.000 €.
Für beide Beispiele gilt in diesem Fall: nicht in der Kirche, gesetzliche Krankenversicherung.
Es wurde jeweils eine fondsgebundene Basisrente mit 6% Nettowertentwicklung (vor Kosten) kalkuliert.
Basisrente für eine Selbstständige (Ehepaar). 40 Jahre alt, 750 € Monatsbeitrag.
Worauf sollte man bei der Tarifauswahl zur Basisrente achten?
Zum Beispiel auf die Details der Regelung des Versicherers zum Rentenfaktor. Den passenden Versicherer und Tarif im Versicherungsdickicht findet der Vorsorge-Spezi aus Langenzenn für Sie.
Stand Juli 2026. Recherche durch Sven Markus Kraus. Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK).