Ohne Ihre Arbeitskraft kein Einkommen – und ohne Einkommen kein finanziell sicheres Leben.
Was viele vergessen: Nicht Ihre Immobilie oder Ihr Konto, sondern Ihre Fähigkeit zu arbeiten ist Ihr größter Vermögenswert.
 

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie finanziell, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in Ihrem aktuellen Beruf arbeiten können.

Im Leistungsfall erhalten Sie eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, mit der Sie Einkommensverluste auffangen und Ihren Lebensstandard sichern können.

Wann gilt man als berufsunfähig?

Berufsunfähigkeit liegt in der Regel vor, wenn Sie mindestens sechs Monate lang zu 50 % oder mehr nicht mehr in der Lage sind, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben – unabhängig davon, ob Sie theoretisch noch in einem anderen Beruf arbeiten könnten.

Was sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit?

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit in Deutschland sind vielseitig – betreffen aber überwiegend psychische und körperliche Erkrankungen. Laut aktuellen Daten der Versicherungswirtschaft (u. a. GDV, Stand 2023) sind die Top-Ursachen:

Psychische Erkrankungen (z.B. Depressionen, Angststörung, Anpassungsstörung), Wirbelsäulen- und Gelenkerkrankungen (Bandscheibenvorfall, Arthrose), Krebs und Herz-Kreislauferkrankungen (Herzinfarkt, Schalganfall, Bluthochdruck).

Warum reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet lediglich eine Grundsicherung, die sich nicht an Ihrem bisherigen Beruf orientiert.
Sie wird nur dann gezahlt, wenn Sie gar keiner Tätigkeit mehr oder nur sehr eingeschränkt (weniger als drei Stunden täglich) nachgehen können und die Zugangsvoraussetzungen erfüllt haben. Auch die Rentenhöhe ist meist zum Leben zu wenig. 

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Eine BU-Versicherung ist sinnvoll für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, z. B.: Angestellte, Selbstständige, Auszubildende, Studierende, Schüler

Je früher Sie den Vertrag abschließen, desto besser sind in der Regel die Gesundheitskonditionen und Beiträge.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Empfohlen wird eine monatliche BU-Rente von ca. 80 % Ihres Nettoeinkommens, um Ihren Lebensstandard zu sichern. Dabei sollten Sie auch Steuern, Krankenversicherungsbeiträge sowie Rücklagen für Altersvorsorge berücksichtigen.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die höhe des Beitrages hängt von etlichen Faktoren ab. Zum Beispiel dem Alter beim Abschluss, Beruf und Ausbildung, Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Vertragslaufzeit.

Tipp: Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger ist der Schutz. Ein früher Abschluss – idealerweise schon als Schüler oder Student – lohnt sich langfristig.

Achten Sie zudem auf die Finanzkraft und Leistungsbilanz des Versicherers – hier unterstützen wir Sie als unabhängiger Makler objektiv.

Welche Gesundheitsfragen muss ich beantworten?

Beim Abschluss müssen Sie ehrliche und vollständige Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand der letzten 5–10 Jahre machen. Diese Informationen sind entscheidend für die Annahme und spätere Leistungsbereitschaft des Versicherers.

Viele Gesellschaften bieten bei bestimmten Berufsgruppen oder in jungen Jahren auch Tarife mit verkürzten Gesundheitsfragen an.

Unser Tipp: Lassen Sie sich vorab beraten – wir prüfen, welche Optionen zu Ihrer Situation passen.

Was passiert, wenn ich schon Vorerkrankungen habe?

Auch mit Vorerkrankungen ist meist ein BU-Abschluss möglich. Oft wird mit Ausschlüssen oder Risikozuschlägen gearbeitet. 

Wir als Versicherungsmakler unterstützen Sie mit anonymen Risikovoranfragen bei mehreren Gesellschaften – diskret, kostenlos und unverbindlich. So finden wir den Anbieter, der Ihre gesundheitliche Vorgeschichte am besten bewertet.
In den meisten Fällen findest sich eine Lösung.

Wie finde ich die passende Berufsunfähigkeitsversicherung?

Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleichen wir für Sie die Tarife, Bedingungen und Leistungen von über 20 erfahrenen Anbietern. Wir beraten neutral, ehrlich und individuell – damit Sie genau den Schutz bekommen, der zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt.