Warum private Altersvorsorge so wichtig ist
Sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft
Private Altersvorsorge: Ihre finanzielle Sicherheit im Alter gezielt planen
Die private Altersvorsorge ist ein entscheidender Baustein für Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand. Wer sich ausschließlich auf die gesetzliche Rentenversicherung verlässt, muss im Alter häufig mit finanziellen Einbußen rechnen – der gewohnte Lebensstandard lässt sich damit meist nicht halten.
Mit einer individuell abgestimmten Vorsorgestrategie sorgen Sie frühzeitig vor und schaffen sich die Freiheit, den Ruhestand so zu gestalten, wie Sie es sich wünschen. Es gibt zahlreiche Optionen der Altersvorsorge, darunter auch Konzepte mit einem sogenannten Versicherungsmantel, der steuerliche Vorteile und flexible Gestaltungsmöglichkeiten vereint.
Als erfahrener Versicherungsmakler in Langenzenn steht Ihnen der Vorsorge-Spezi zur Seite – mit persönlicher Beratung und maßgeschneiderten Lösungen, die zu Ihrer Lebenssituation passen.
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Flexible Vorsorge mit lebenslanger Sicherheit: Rentenversicherung.
Eine private Rentenversicherung ist ein zentraler Baustein für eine nachhaltige und individuelle Altersvorsorge. Einer ihrer größten Vorteile: die lebenslange Rentenzahlung, die Ihnen auch im hohen Alter ein garantiertes Einkommen sichert – unabhängig davon, wie lange Sie leben.
Darüber hinaus punktet die private Rentenversicherung mit hoher Flexibilität und vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten. Besonders im Rahmen der sogenannten "3. Schicht" der Altersvorsorge eignet sie sich hervorragend für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau.
Je nach persönlichem Bedarf kann die Anlageform fondsgebunden, hybrid oder klassisch gewählt werden. So lässt sich Ihre Vorsorgestrategie optimal an Ihre Risikobereitschaft und Ihre finanziellen Ziele anpassen.
Mit einer privaten Rentenversicherung gestalten Sie Ihre Altersvorsorge bedarfsgerecht, steuerlich optimiert und zukunftssicher.
Steuerlich geförderte Altersvorsorge mit Fonds- und ETF-Investment:
Basisrente / Rürup-Rente.
Die Basisrente, auch bekannt als Rürup-Rente, ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge – insbesondere für Selbstständige, Freiberufler, aber auch zunehmend für Arbeitnehmer mit hohem Einkommen attraktiv.
Ein wesentlicher Vorteil liegt in der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge: In der Ansparphase können Sparer ihre Einzahlungen bis zu einem gesetzlich festgelegten Höchstbetrag als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Dadurch lässt sich die Steuerlast während des Berufslebens spürbar senken. Die späteren Rentenleistungen im Alter sind zwar steuerpflichtig, unterliegen aber meist einem deutlich niedrigeren Steuersatz, was sich langfristig finanziell positiv auswirkt.
Ein weiterer Pluspunkt: Die Basisrente bietet Insolvenzschutz – das angesparte Vermögen ist vor dem Zugriff durch Gläubiger geschützt. Besonders für Unternehmer oder Selbstständige ist das ein entscheidender Sicherheitsfaktor.
Flexible Investmentmöglichkeiten:
Moderne Basisrenten können in fondsgebundene Lösungen, gemanagte Portfolios oder kostengünstige ETFs (Exchange Traded Funds) investieren. So profitieren Sparer vom Kapitalmarktpotenzial und haben die Möglichkeit, ihre Vorsorge renditeorientiert und individuell auszurichten – passend zur eigenen Risikobereitschaft und Anlagestrategie.
Als Produkt der "1. Schicht" der Altersvorsorge bietet die Rürup-Rente eine lebenslange Rentenzahlung, steuerliche Vorteile und ein hohes Maß an Sicherheit – ideal für alle, die ihre private Altersvorsorge gezielt und nachhaltig gestalten möchten.
Steuervorteile und Sicherheit für Ihre Rente: Direktversicherung (bAV).
Die betriebliche Altersversorgung (bAV) ist eine besonders attraktive Möglichkeit, steuerlich gefördert fürs Alter vorzusorgen – sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber. Insbesondere das Modell der Gehaltsumwandlung über eine Direktversicherung bietet zahlreiche Vorteile.
Bei der Gehaltsumwandlung wird ein Teil des Bruttogehalts direkt in eine betriebliche Altersvorsorge investiert. Dadurch sinkt nicht nur die steuerliche Belastung, sondern auch die Sozialabgaben – ein doppelter Vorteil für Beschäftigte. Auch Arbeitgeber profitieren, da sie für diese Beträge ebenfalls keine Sozialversicherungsbeiträge zahlen müssen.
Dank der staatlichen Förderung kann mit einem vergleichsweise geringen Eigenaufwand eine beträchtliche Zusatzrente aufgebaut werden – ein effektives Mittel, um die Rentenlücke zu schließen und den Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.
Gerade in Zeiten einer unsicheren gesetzlichen Rentenentwicklung ist die bAV eine stabile, planbare und sozialversicherungsrechtlich begünstigte Ergänzung zur gesetzlichen Rente – und für viele Beschäftigte heute unverzichtbar.
Staatlich geförderte Altersvorsorge – besonders attraktiv für Familien:
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine der bekanntesten Formen der staatlich geförderten Altersvorsorge – und besonders familienfreundlich. Für jedes kindergeldberechtigte Kind erhalten Riester-Sparer zusätzliche Zulagen, was die Rendite dieser Vorsorgeform deutlich erhöht.
Doch nicht nur Familien profitieren: Auch alle Berufstätigen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, können die attraktiven Riester-Förderungen nutzen – darunter Grundzulagen, Kinderzulagen und unter bestimmten Voraussetzungen auch steuerliche Vorteile.
Gerade durch die Kombination aus staatlichen Zuschüssen und der Möglichkeit einer sicheren lebenslangen Rentenzahlung wird die Riester-Rente für viele Menschen zu einer interessanten und planbaren Option, um die Rentenlücke zu schließen und den Lebensstandard im Alter zu sichern.
Lassen Sie sich persönlich beraten und prüfen Sie, ob die Riester-Rente zu Ihrer Lebenssituation passt – besonders für Familien lohnt sich der Einstieg!